系统背景

      随着互联网的发展银行各种业务系统的不断上线，从根本上改变了传统的金融业务处理模式，原有的风险管理方式已不适应新形势下的风险管理要求，常规的事后监督体系也有很大的局限性。从近几年银行发生的案件和稽核检查中所发现的问题来看，银行业务风险的绝大多数属于操作风险，集中表现为误操作、违规操作、违法行为和外部事件等。

      从银行信息化发展速度和员工综合素质要求来看，单靠传统的规章制度、思想教育、事后检查等方式来解决差错、违规和提高执行力等措施，已显得越来越力不从心，必须利用高科技手段来辅助解决风险防范的问题。

系统概述

      银行实时风险预警系统采用网络镜像及报文解析技术，不影响任何被检测业务系统的正常运行，确保被监测应用系统安全和生成网络安全的情况下，实现了覆盖各业务系统的预警监测。

      系统能及时发现各种业务操作中的风险和差错事故，暴露业务操作中发生的各种违章、违纪、违法行为，防范案件于未然。可以监督各项被监测业务处理的正确性、合规性、真实性和完整性，对发现的问题及时进行分析、预警和处理，达到风险监督关口前移，提高业务监督的有效性和针对性，降低操作风险。

系统功能  

实时监测

主动告警

告警处理

事件查询

统计分析

报表管理

先进的数据采集技术

采用网络数据监听的方式获取数据，通过实时监听被监测的业务系统获取交易数据，在不影响被监测业务系统安全、可靠、稳定运行情况下，通过多种技术手段获取和处理所获得的交易信息，实现事中监督的目的。  

完善的预警规则库

银行实时风险预警系统根据不同业务系统的风险监测需要，提供了各自的预警规则。按照业务条线分类，预警规则可分为信贷类规则、财会类规则、资金清算类规则、电子银行类规则、负债及中间业务类规则。  

为适应银行业务不断变化的需要，系统提供功能强大、简单易用的规则引擎，系统管理人员通过简单培训即可根据业务需要自由添加、修改规则。

系统现有规则按照业务条线分类如下图：

灵活的预警处理流程：

银行实时风险预警系统设置预警信息核查处置岗、预警分析管理员和核查信息整改落实岗位。其中几何部门设置预警信息处置刚；在业务发展部、资金运营中心、计财部等部门设置核查信息整改落实岗位；在合规部设置信息预警分析管理岗。

预警分析管理岗讲预警信息发送到核查处置刚和整改落实岗，这两个岗位核查后将核查结果反馈给分析管理岗，由分析管理岗给预警信息定性、处理结果。  

系统特点  

* 独立运行的实时监测银行实时风险预警系统，不影响业务运行

* 不需要对被监测业务系统的应用软件做改动

* 不改动银行现有物理环境

* 不对银行现有网络安全性有任何影响

* 不对银行现有业务结构造成任何影响

* 系统功能方便扩充，易于维护

* 开放的数据接口

* 支持预警知识库和预警阈值的调整

* 支持负载均衡

* 系统物理环境和应用软件可扩展

* 支持邮件、短信、微信等方式进行告警通知